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河南商水农商行承认违规放贷

发布日期:2019-04-16 浏览次数:
河南商水农商行承认违规放贷

  ​​据报道:这两天,新闻纵横关注了发生在河南商水县农商行的一笔违规放贷问题。驻马店市永丰房地产开发有限公司的实际控制人徐庆旭向中国之声反映,半年前,公司以永丰公司所有的155套房产作抵押,借用周口一家名为河南康恒玻璃工业有限公司的名义,向周口市商水农商行贷出了一笔2500万元的贷款。但最终,这笔贷款却被商水农商行用以清偿康恒公司之前在该行的一笔2000万的不良贷款。
 
  昨天(15日)下午,商水农商行方面向中国之声作出回应,承认这笔贷款在发放过程中存在诸多问题,并表示将接受来自监管部门的处理。
 
  商水农商行:贷款发放前知晓借款人已被列入失信被执行人名单
 
  在商水农商行营业大厅里的显眼位置,张贴着的“河南省农信社十不准”,其中说:不准向有不良信用的客户发放贷款,不准以贷收贷。
 
  商水农商银行方面承认,在这笔贷款发放之前,银行方面也知道这笔贷款的借款人——河南康恒玻璃工业有限公司的法定代表人,已经被列入失信被执行人名单。
 
  商水农商银行办公室主任李文涛:“当时客户经理查询征信的时候,确实知道康恒公司法定代表人有不良(征信),但是康恒玻璃公司它并没有不良,然后他又找到了优质的抵押物,所以当时考虑到是化解之前问题,就给他继续办这笔贷款了。”
 
  记者:“但是按照贷款通则和银行跟康恒玻璃之间签订的合同里面,说得很明白,不只是借款人要有良好的信用状况,也包括它的控股股东或者法定代表人要有良好的征信状况。”
 
  李文涛:“是的,但是确实这是为了化解之前一笔不良贷款。在审查的过程中,他们对这一块把关不严。”
 
 
  甚至,银行的信贷人员也知道,这笔贷款的实际用款人,就是驻马店的永丰房地产公司。
 
  李文涛:“据客户经理反映,他们在调查的过程中,了解到永丰房地产公司要使用资金。”
 
  记者:“按照规定的话,其实这笔贷款其实是已经有一定的风险暴露了?”
 
  李文涛:“对,当时感觉到有一定的风险,贷款暂时还中止了一段时间。但是当时客户经理并没有向我们行有权审批人汇报这个情况,然后就把贷款发放了。康恒玻璃这边一直就是说他找的抵押物,然后贷出来款,化解不良资产。”
 
 
  为化解不良贷款,开立并发放至第三方账户
 
  这几年来,相关部门对银行信贷资产的监管保持从严态势。仅去年前11个月,银监系统对以贷收贷、以贷还贷的违规行为累计开出28张罚单,其中就包括河南监管局濮阳分局以违规以贷收贷、以贷收息为由,对范县农商银行作出的处罚。
 
  明知道这笔2500万元的贷款存在诸多风险,办理过程中的做法违规,商水农商行为何执意发放这笔贷款呢?商水农商银行办公室主任李文涛说,没有别的原因,就是为了化解康恒公司此前在商水农商行的不良贷款。

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  为了达到这一目的,商水农商行在明知康恒公司虚构了并不存在的第三方交易的情况下,发放了贷款,甚至,银行方面还为康恒公司虚构交易的行为提供便利。这也正是用于处置不良的这笔贷款,为何要在第三方的账户里转一圈的原因。
 
  李文涛:“按照贷款支付发放要求,作为资金较大金额的,一定要走受托支付。然后我们银行这边要求康恒玻璃公司提供受托支付的合作第三方公司。然后在我们商水农商银行开立了账户,也就是为了保证这笔资金发放后,能化解该笔不良贷款,为了确保该笔贷款资金发放后我们能控制住,给第三方公司在农商银行营业部开立了账户。”
 
  记者:“开立这个账户就是为了处置不良?”
 
  李文涛:“就是为了这笔贷款,就是为了贷款发放到他的账户之后,然后由康恒玻璃公司要求他还到我们的银行账户上去化解不良贷款。”
 
  本想借康恒公司的名义,向商水农商行贷款,不承想,钻进了别人早都下好的圈套。贷款发放五天后,永丰公司终于确定,自己不但一分钱的贷款都得不到,近6500平米的房产,还成了商水农商行的抵押物。如果不闻不问,那么贷款前就有不良征信的康恒公司法定代表人,以及放贷后被列入不良征信名单的康恒公司,一旦还不上这笔2500万元的贷款,永丰公司就有“鸡飞蛋打”的危险。于是,永丰公司开始向各有关部门反映,今年1月,银保监会河南监管局周口分局作出答复,其中认定商水农商行发放的这笔贷款存在多处违规。


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